Некоторые кредиты банк может предоставить только под залог. Залог чаще всего это - недвижимость, автомобили. Чуть реже дорогая мебель, антиквариат, ценные бумаги. Залог необходим, чтобы если Вы вдруг станете недобросовестным плательщиком, кредитная организация смогла его реализовать и покрыть Ваш долг. Реализация залогов в Ульяновске – не слишком популярная и распространенная, но все-таки имеющая место быть практика банковских учреждений.
Конечно, банки стараются, чтобы дела по кредиту не доходили до этой стадии. Однако в некоторых ситуациях других выходов просто не бывает. Не все банки сами решаются заниматься реализацией залогов, поскольку, по мнению многих экспертов, эта процедура не самая быстрая и легкая, поэтому они создают дочерние организации в чьи обязанности и входит реализация залогов в Ульяновске.
Что же делать человеку, который хочет приобрести залоговую недвижимость, мебель или прочее? Ведь залоги реализуются по низкой цене, и такая покупка может стать огромной экономией для семейного бюджета. Чтобы узнать какие залоги реализуются в городе, можно проанализировать информацию с сайтов банков, а можно сделать и гораздо проще, просто стать читателем нашего портала. Ведь у нас есть специальная вкладка, где Вы всегда сможете найти информацию о том, какие залоги сейчас реализуются в городе, какова их стоимость, где их можно найти, что нужно для оформления покупки.
Поиск
На что обратить внимание при покупке залоговой квартиры
Мечтой гражданина Поплавского, предприимчивого героя романа Мастер и Маргарита , была Москва. Но вот переехать из Киева в столицу ему никак не удавалось – согласных на обмен не находилось, а продажа квартир тогда была невозможна. При этом у бойкого киевлянина деньги, судя по всему, водились. Если бы его заинтересовала квартира покупка в наши дни, и он попал бы на сайт vikupai.ru, его проблема бы решилась за несколько дней - банки один за другим выставляют залоговые квартиры на публичные торги с целью возвращения выданных в своё время кредитов.
Пока о масштабном выбросе на рынок конфискованной недвижимости говорить рано, тем не менее, продажа залоговых квартир давно никого не удивляет. Причём залоговое жилье становится выгодным приобретением для покупателей с ограниченным бюджетом.
Однако в погоне за относительно дешёвой недвижимостью нужно иметь в виду, что и здесь имеются свои тонкости. Главное, что нужно знать – открытая продажа залоговых квартир банками может проводиться только при наличии судебного решения. Исключение составляют квартиры, отчуждённые у заёмщика на основании соответствующего пункта в ипотечном договоре, то есть квартира может быть конфискована без согласия должника во внесудебном порядке.
Впрочем, такая возможность пока существует только теоретически, но для покупателя такая сделка может быть весьма рискованной, ведь в этом случае заёмщик вправе оспорить решение банка. Поэтому, если Вас заинтересовала продажа дома или квартиры, выведенных из-под залога, не помешает проверить реализуемое имущество на предмет отсутствия претензий и судебных разбирательств по отношению к банку, выдавшему кредит, со стороны третьих лиц. Гарантией юридической чистоты сделки, как уже говорились выше, может быть только вынесенное судебное решение.
Непрофильные активы, залоговое, арестованное и конфискованное имущество от банков в регионе Ульяновск (Ульяновская область)
Продажа непрофильных активов, залогового имущества от банков в регионе Ульяновск (Ульяновская область), а также конфискованное имущество и арестованное имущество. Продажа изъятого имущества лизинговых компаний, страховых компаний, организаций банкротов, реализация имущества на торгах (аукционах).
Все имущество представлено в соответствии с делением по функциональной принадлежности:
непрофильные активы (имущественные комплексы, ценные бумаги (акции), оборудование, транспорт, спецтехника, жилая и коммерческая недвижимость, информация о торгах (аукцион)
залоговый и лизинговый транспорт (легковые автомобили, коммерческие автомобили)
залоговая недвижимость, недвижимость на балансе (квартиры, дома, земля)
залоговая и лизинговая спецтехника (грузовики, спецтехника)
залоговое оборудование, оборудование на балансе
имущественные права, уступка прав требования (цессия).
Залоговый и лизинговый транспорт в регионеУльяновск (Ульяновская область):
автомобили (автотранспорт): легковой (иномарки и отечественные авто), седельные тягачи, прицепы и полуприцепы, коммерческие автомобили, автобусы и микроавтобусы, автодома, битые автомобили (автобитье), грузовики (грузовые автомобили)
железнодорожный транспорт: вагоны и полувагоны, локомотивы электрические (электро) и дизельные, а также иной железнодорожный транспорт.
Залоговая недвижимость в регионеУльяновск (Ульяновская область):
жилая недвижимость: комнаты, квартиры, дома и коттеджи, таунхаусы, дома с участками и коттеджные комплексы
коммерческая недвижимость: встроенные помещения (офисы, магазины, салоны красоты), здания, в том числе отдельно стоящие, имущественные комплексы (предприятия, заводы, фабрики)
земли: садовые участки и коммерческие земли различного назначения
сооружения: строительные, сборно-разборные и с фундаментом.
Залоговая и нлизинговая спецтехника в регионеУльяновск (Ульяновская область):
спецтехника для АЗС и автосервиса: автоцистерны, автоцистерны для ГСМ, газозаправщики, топливозаправщики
Залоговое оборудование в регионеУльяновск (Ульяновская область) для функционирования:
АЗС и автосервиса аттракционов, баров, дискотек, театров, кинотеатров, быта, деревообработки, лабораторий, легкой промышленности, геологии, нефтепереработки и нефтедобычи, газовой добычи и переработки, офисное, переработки отходов, пищевой промышленности, подъемно-транспортное, полиграфическое, производства бумаги и строительных материалов, обработки, сельхоз (сельскохозяйственное) складское, специальное, спортивно - военное, торговое, строительное, упаковочно-маркировочное, химической промышленности, холодильное, теле, связи, ЭВМ, электро.
Имущественные права.
дебиторская задолженность юридических лиц, кредиторская задолженность, возникшая по кредитам, выданным: физическим лицам (заемщикам), малому и среднему бизнесу, корпоративным клиентам (корпоративного бизнеса), а также иные права требования, ценные бумаги (акции), доли в уставном капитале юридических лиц.
Аукцион (торги). Интернет аукцион
В России появляется больше информации о проведении интернет аукционов (торгах), и в настоящее время работает несколько десятков различных торговых площадок, организующих проведение публичных продаж — аукционов, на которых потенциальных покупателей информируют о возможности купить или продать различные виды имущества: непрофильные активы, объекты недвижимости, транспорта и оборудования, имущественные права, права требования, дебиторскую задолженность, кредиторскую задолженность, акции, доли в уставном капитале.
Наиболее распространенными аукционами являются:
аукцион автомобилей (авто аукцион), аукцион спецтехники, аукцион мотоциклов и иного транспорта (водного, воздушного, железнодорожного)
аукцион недвижимости (квартир, загородной и коммерческой), а также земельные аукционы (аукционы земельных участков)
аукцион оборудования
аукцион имущества (монет, картин, антиквариата, государственные аукционы)
аукцион на право аренды и на право заключения договора, аукцион на поставку или закупок.
Финансовая грамотность
Залоговое имущество — имущество, которое в соответствии с договором, является гарантией выполнения обязательств в гражданско-правовых отношениях.
Непрофильные активы — это имущество, которое не относится к профильной деятельности организации (предприятия), которое несет определенные затраты на его содержание, обслуживание и не приносит прибыли.
Лизинговый конфискат — это изъятое имущество у клиентов (лизингополучатель) для последующей продажи в счет погашения задолженности по договору лизинга.
В виду отсутствия в России единой базы учета залогового имущества, покупка и продажа залогового имущества без согласия залогодержателя несет в себе риски, к которым относятся вынесение судебного акта об обращении взыскания предмета залога, находящего у третьих лиц, истребование предмета залога у третьих лиц, арест, ограничение права пользования залоговым имуществом.
Арестованное имущество или имущество, имеющее обременение, конфискат — имущество, которое подвергнуто аресту или ограничено для проведения регистрационных действий, связанных с переходом прав собственности в процессе исполнения судебных актов. Арест, ограничение и обременение могут быть наложены не только судебным приставом и исполнителем в процессе исполнительного производства, а также судом как обеспечительный арест в том числе.
Досудебная (внесудебная) продажа — внесудебная продажа залогового имущества осуществляется при обоюдном согласии сторон на реализацию залогового имущества. Оформляется соглашением, а также сопровождается расторжением договора о залоге имущества. Внесудебная реализация регулируется Гражданским Кодексом, законом о залоге, законом об ипотеке и иными законодательными актами.
Исполнительное производство — стадия принудительного исполнения судебных актов. Порядок исполнения проходив в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве» и других законодательных актах. Когда в разговорах упоминается фраза судебные приставы, продажа заложенного имущества , речь идет именно о реализации имущества от судебных приставов на стадии исполнительного производства, которое возбуждается на основании вступившего в законную силу решения суда об обращении взыскания на залоговое имущество или о взыскание задолженности.
Арбитражное производство — банкротство юридических лиц (банкротство предприятий), проходящее в соответствии с ФЗ «О банкротстве». Производство в арбитражном суде является составной частью дела о банкротстве. Реализация залогового имущества (или арестованного имущества) на данной стадии осуществляется арбитражным управляющим, который состоит в одной из СРО (саморегулируемая организация арбитражных управляющих).
Кто может размещать объявления на Портале
Возможность размещать информацию (объявления) на портале «Залог24» доступна юридическим лицам с обязательным указанием реквизитов организации (активная ссылка на официальный интернет-сайт с логотипом компании, расположенным в карточках имущества), а также физическим лицам, с которыми ведет работу Комитет по работе с проблемными кредитами Ассоциации Банков Северо-Запада. Также физическим и юридическим лицам доступно размещение объявлений о продаже долговых обязательств, уступки прав требования (цессия) и передачи в работу по агентскому договору.
Эффективность в продаже залогового имущества, непрофильных активов и и изъятого имущества лизинговых компаний, достигается за счет предоставления открытых контактных данных продавца, собственника имущества или его представителей. Интерактивность Портала способствует подачи в онлайн-режиме заявок потенциальными покупателями, а также их обращений и предложений, направленных на покупки или продажу подержанных автомобилей, спецтехники, продажу квартир, коммерческих помещений, сооружений и земельных участков, а также оборудования и иных предметов.
Залоговое имущество
РосЕвроБанк - реализация залогового имущества в Москве и других регионах на выгодных условиях: жилая и коммерческая недвижимость, оборудование, автомобили. Рыночные цены, гибкие условия оплаты.
В качестве залогового имущества выступает ряд активов (транспортные средства, недвижимость, ЦБ, материальные запасы, оборудование и пр.), которые были переданы заемщиками в залог РосЕвроБанка, чтобы обеспечить предоставленный им кредит.
Исключением в этом случае является имущество, залог которого запрещается законодательными нормативами РФ. РосЕвроБанк осуществляет продажу (распродажу) залогового имущества банков только в том случае, когда заемщик не выполняет перед ним своих кредитных обязательств согласно подписанному договору: не может или не хочет погашать кредит или же проценты, начисленные за пользованием им.
Банк реализует как залоговое имущество, принятое на свой баланс в качестве отступного или на основании судебного решения, так и залоговое имущество должников, которые не в состоянии обслуживать кредит, по согласованной с ними цене.
Схема расчетов за залоговое имущество зависит от его вида и стоимости. В отдельных случаях возможна рассрочка платежа и дополнительное страхование залогового имущества. Мы работаем с аккредитивами и гарантиями других банков. При приобретении объектов недвижимости оказываем содействие в получении ипотечных кредитов.
Все варианты продажи залогового имущества представлены ниже:
Как купить у банка залоговую квартиру
Время от времени на рынок недвижимости попадают квартиры неудачливых заемщиков, не сумевших выплатить ипотечный кредит. Эти варианты привлекают покупателей, однако сделки с такими объектами имеют определенную специфику. «Кредиты.ру» выяснили, на каких условиях можно купить у банка бывшую залоговую собственность, и оценили преимущества такой покупки.
Сколько стоит залоговая квартира?
Не существует четких правил, определяющих цену залогового имущества на рынке жилья. Более того, в объявлениях о продаже квартир, публикуемых в Интернете и в тематических изданиях, зачастую никак не отражен особый статус объекта недвижимости. Все занимательные подробности клиент выясняет уже в процессе общения с представителями продавца. И здесь возникает главная «развилка». Дело в том, что залоговая квартира может продаваться (и, соответственно, покупаться) тремя способами.
Первый вариант - продавцом является сам неудачливый заемщик, реализующий квартиру после полюбовного соглашения с банком. Как правило, с помощью риэлтора. В этом случае квартиру можно купить за полную стоимость. И эта полная стоимость в большинстве случаев будет на уровне среднерыночных цен на квартиры подобного типа. Уценка на 10-15% возможна, если реализовать залог продавцу нужно в срочном порядке – ведь его кредит никуда не делся, и ему предстоит полученными деньгами рассчитываться с кредитором. А банк обычно дает отсрочку по платежам не более чем на три месяца.
«Кредиты.ру» отмечают, что при этом способе продажи условия для покупателя ничем не отличаются от обычной сделки. Но важно помнить, что обременение с квартиры снимается лишь после того, как продавец полностью рассчитается с банком по своему кредиту.
Второй вариант - продавцом является банк, чьи интересы представляет «аккредитованный» риэлтор. При этом мастерство риэлтора, ведущего сделку, может значительно сказаться на цене квартиры как в сторону уменьшения, так и в сторону увеличения. В зависимости от целей продавца и собственной заинтересованности, опытный агент может значительно понизить цену (порой на 20-25%), или, наоборот, поднять выше среднерыночного уровня.
Давно стало «секретом Полишинеля», что банки не стремятся афишировать подобные сделки. По закону, на основании соглашения с залогодержателем, кредитор имеет право выкупить имущество для себя или в пользу третьих лиц. На практике это происходит так: банк заключает соглашение с должником о переходе прав на заложенное имущество затем продает квартиру, погашает задолженность и штрафы, а остаток денежных средств направляет заемщику. Квартира при этом может быть продана кому угодно – и не случайно большая часть хороших квартир по привлекательной цене уходит «своим». На открытый рынок попадают куда менее интересные варианты.
Еще один вариант реализации квартиры, который можно назвать «сдвоенным»: банк продает залоговую квартиру своему новому клиенту, обратившемуся за ипотечным кредитом. Некоторые кредитные учреждения даже разрабатывают линейку специальных предложений, завлекая покупателей, которые одновременно становятся и заемщиками, сниженной процентной ставкой (на 1-2%).
Банки не имеют права самостоятельно продавать залоговую собственность и привлекают для этой цели «своих» риэлторов
Третий вариант - продавцом по-прежнему является банк, но квартира продается на открытом аукционе. Эта практика еще не так широко распространена, как «тихая» продажа, поскольку вариант с торгами одинаково невыгоден и для бывшего владельца-должника, и для банка-кредитора. Но выгоды для покупателя, по идее, могут быть самыми существенными. Дело в том, что на открытый аукцион квартира может попасть только по решению суда. Стартовую ликвидационную цену тоже определяет суд, с учетом мнения специально назначенной оценочной комиссии и банка-кредитора. Эта цена по определению значительно ниже рыночной стоимости (по оценкам экспертов, разница в среднем составляет 25-30%). Ведь банку важно не нажиться на квартире, а быстро и сполна вернуть кредитные средства, которые остались неуплаченными на момент торгов. Раз этот способ приобретения наиболее выгоден для потенциального покупателя, рассмотрим его подробнее и «вблизи».
Квартира с «молотка»: как попасть на торги?
Первые открытые аукционы по реализации залоговых квартир появились в России всего лишь три года назад. «Застрельщиком» выступил банк «ВТБ-24», открывший на своем сайте «Витрину залогового имущества», с перечнем объектов недвижимости, выставленных на продажу. Эта «Витрина» действует и поныне. Сходные схемы продажи отобранных у заемщиков квартир используют и многие другие банки, в том числе «Абсолют-банк», «Дельта-кредит» и т.д. Порядок, место и время проведения публичных торгов, а также их основные правила, определяются 57-й и 58-й статьей Федерального закона «Об ипотеке».
Справка «Кредитов.ру»: Федеральный Закон об ипотеке, статья 57:
1. Публичные торги по продаже заложенного имущества организуются и проводятся органами, на которые в соответствии с процессуальным законодательством Российской Федерации возлагается исполнение судебных решений, если иное не установлено федеральным законом.
2. Публичные торги по продаже заложенного имущества проводятся по месту нахождения этого имущества.
3. Организатор публичных торгов извещает о предстоящих публичных торгах не позднее чем за 30 дней, но не ранее чем за 60 дней до их проведения в периодическом издании, являющемся официальным информационным органом органа исполнительной власти соответствующего субъекта Российской Федерации, с указанием даты, времени и места проведения публичных торгов, характера продаваемого имущества и его начальной продажной цены.
Переводя «с юридического» на «человеческий», можно понять, что аукционы по продаже залоговых квартир проходят в том же городе, где эти квартиры расположены, осуществляются местными службами судебных приставов, а сообщения о торгах публикуются в интернете, в муниципальных газетах и специальных информационных вестниках.
58-я статья закона объясняет, в каких случаях торги объявляются несостоявшимися. Таких оснований два. Первое – за квартиру никто не предложил стартовой цены. Второе – на аукцион пришло менее двух участников. После этого через месяц проводится повторный аукцион, и цена лота снижается еще на 15%. Вот это как раз тот случай, когда покупатель может купить залоговую квартиру если не за бесценок, то по невероятно низкой цене. Другой вопрос, что на такие торги нужно еще попасть, а риэлторами они широко не афишируются…
Но оказаться «в нужное время в нужном месте» все-таки можно. Главное – составить полный список «рыбных мест» и регулярно мониторить информацию.
www.fssprus.ru.
«Кредиты.ру» отмечают: получить сведения о торгах можно абсолютно бесплатно, 24 часа в сутки – это установлено законом (а именно Постановлением Правительства РФ от 23 июня 2009 г. № 526).
Кроме того, сообщения о торгах можно найти на сайтах банков, крупных риэлторских порталах и порталах, специализирующихся на продаже конфиската и залогового имущества.
Стоит ли игра свеч?
Залоговые квартиры пользуются популярностью у покупателей по многим причинам. Во-первых, они почти никогда не бывают «убитыми», наоборот, зачастую располагаются в комфортабельных новостройках. Во-вторых, история квартиры совершенно прозрачна, ведь при оформлении ипотеки ее проверяли вдоль и поперек. Значит, можно не опасаться юридических казусов, которые приведут к признанию сделки ничтожной. В-третьих, считается, что такие квартиры всегда продаются по очень выгодной цене. Увы, это довольно далеко от истины. Шанс сэкономить есть – но, к сожалению для покупателя, он не всегда может быть реализован именно потому, что ни банк, ни бывший владелец не заинтересованы в чрезмерном снижении цены. Если квартира сама по себе хорошая и не уступает «беззалоговым» конкурентам, она скорее всего будет продаваться на тех же рыночных условиях. Даже в случае публичных торгов скидка может оказаться не столь уж большой – 5-6%.
А неснятое залоговое обременение (иногда покупателю приходится снимать его самостоятельно, уже после перехода прав собственности) создает лишние неудобства и бюрократические сложности, ведь придется учитывать интересы как банка, так и бывшего владельца. Что влечет за собой дополнительные расходы на нотариат и прочие юридические процедуры. И повышает общую сумму затрат на покупку…
Так что, принимая решение о покупке конкретной залоговой квартиры, следует еще на старте учесть максимальное число параметров: цену, расположение, тип и состояние дома, качество ремонта и т.д. Только сопоставив все значимые для вас факторы, вы увидите, стоит ли игра свеч.
